保険相談はいつ頃利用するべき？おすすめのタイミングを紹介

社会人になれば、自ら保険選びをして加入している人も少なくありません。一応加入しているという安心感から、保険を見直さずに放置している人も多いのではないでしょうか？生命保険などは一度加入すればよいというものではなく、見直しが必要です。今回は、保健相談はいつ頃利用するべきか、おすすめのタイミングを確認しましょう。

保険相談を利用するのはいつ頃がおすすめ？

保険相談を利用するタイミングとしては、生活スタイルや家族構成が変わるとき、現在の保険に疑問を持ったときが考えられます。年齢が上がる節目の時期もよいタイミングかもしれません。

結婚

結婚によって家庭を持つと、万一の場合に家族の生活を守るための保険が必要となります。独身時代と違って家族が増えるとライフスタイルも変わってくるため、家族の意見も尊重しなければなりません。

子どもの誕生

子どもが生まれると、子どもの教育プランなど、今後のライフプランを考えて保険を見直す必要があります。

住宅の購入

住宅を購入することで、住宅ローンを組んだり、団体信用生命保険に加入したりすることになります。保険の見直しには適した時期といえるでしょう。

定年退職

年金生活になるので、保険やマネープランの見直しが必要不可欠です。

社会人になったとき

社会人になると、今後の人生に向けて保険の見直しが必要です。

現在の保険に疑問を感じたとき

現在加入している保険において、毎月の保険料が家計を圧迫していると感じたときや、疑問があったときなどに見直しが必要。

保険相談を利用する前に用意しておくべきもの

保険相談の窓口に行くとき、どのようなものを用意しておけばよいのでしょうか？

現在加入している保険証券

保険相談に行く人の目的は、新規に加入を検討しているか、現在の保険を見直したいと思っている場合です。すでに保険の加入をしている人は、今現在支払っている保険料や契約期間、保障内容、保険金などが分かる資料が必要となります。

気になる保険のリストアップ

今の時代はネットで保険をリサーチできるので、気になる保険をリストアップしておくと相談しやすいです。

自分の資産状況が分かる書類

保険は金融商品でもあるため、自分の資産に対するリスクヘッジの手段でもあります。資産状況は、保険を決定する重要な要素となります。

せっかく予約を取って保険相談に行くので、持っていくものをしっかり準備しましょう。また、相談に行ったその日に保険契約にいたるというケースもあり、そのような場合は、印鑑、身分証明書、通帳もしくはクレジットカードが必須となります。準備していなければ気に入った保険商品があっても契約できず、二度手間になってしまいます。それから保険には大きく分けて生命保険と損害保険があり、保険の種類によって保険相談の際に準備しておくとよいものが変わるのです。何でも準備を怠らず、念には念を入れるということは大事です。

保険相談を利用するまでの大まかな流れをチェック！

保険相談を利用するまでの大まかな流れをチェックしておきましょう。

保険相談の予約をする

まず保険相談の予約の方法は、“窓口に行く”“自宅や近所のカフェ、会社などに来訪してもらう”“オンライン相談を行う”などがあります。直接店舗に行っても、相談できる場合もあります。相談予定の店舗についての情報を把握しておきましょう。

ヒアリング・ライフプランニング

保険相談をする店舗を予約すれば、保険相談をすることになります。準備した書類を参考に相談をしますが、初めに行うのはヒアリングです。ヒアリングでは保険についての質問がされます。

次にライフプラニングに移り、加入者のライフイベントや設計に基づいて、保険を設計しましょう。フォーマットのシートに記入していく形となっています。

商品の検討

実際に保険商品を選択していき、加入者にとって必要と思われる保険や、加入者の希望商品をピックアップします。保険料や保障内容の比較・検討を行うのです。似たような内容で別の保険を提案してもらいますが、無理強いされることなく、加入者自信がじっくりと比較・検討します。

保険の契約

提案を受けた保険商品を契約するかどうか検討し、契約に移っていきます。どうしても決定できないときは、再度相談の時間を作って検討してもかまいません。

次回の保険相談の予約はその場でできることが多いので、予約をしておくと手間が省けます。契約することを焦らず、保険に詳しい人の助言をもらってじっくり検討するのが望ましいです。

まとめ

保険相談はいつ頃利用するべきなのか、おすすめのタイミングなどをご紹介しましたが、保険相談に一度も行ったことがない人もいるのではないでしょうか？保健相談をすることで、自分のライフプランを考えるきっかけとなり、さまざまなアドバイスを得ることが可能となります。何気なしに保険に入っていた場合、その保険が自分に適しているかどうかは疑問です。

保険料が家計を圧迫しているケースも多く、その問題を解決するために保険を見直すことは賢明です。保険を提案されてもすぐに決断する必要はなく、時間をかけて検討することが望ましいです。まず自分の保険を把握し見直すためにも、保険相談に行ってみるとよいでしょう。

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