保険相談サービスの選び方のポイントについて詳しく解説!
保険は一生涯にわたって支払い続けることもあり、トータルで考えると出費が数千万円になることも珍しくありません。しかし、保険に対する知識不足などが原因で、自身にマッチしていない保険に加入していることも多いです。そこで今回は、保険の新規加入や、現在加入している保険の乗り換え相談ができる保険相談サービスを解説します。
そもそも「保険相談サービス」とは?
保険相談サービスは、複数の保険会社の商品を扱っており、保険の相談や提案、そして契約まで無料で行えるサービスです。保険相談サービスのよいところは、第三者の目で判断してもらえるところです。
客観的にあなた自身に適した保険を提案してくれるので、自分では考えていなかったような提案をしてくれることも少なくありません。相談に応じてくれるのは国家資格であるファイナンシャルプランナーを持ったコンサルタントであり、あなたの人生設計を考慮したうえで判断してくれることが多いです。
保険相談が無料で対応してもらえるカラクリ
保険相談は、基本的に無料で行ってもらえます。なぜ無料で対応してもらえるのか不思議に思う方もいるかも知れませんが、保険相談を請け負う業者は保険会社より手数料をもらって運営しています。したがって、あなたから報酬を受け取らなくても運営できるのです。ちなみに、あなたが保険の契約を結ばなかったとしても料金を請求されることはないので安心してください。
保険相談サービスのタイプごとの特徴
保険相談には4つのタイプがあり、それぞれに特徴があります。こちらでは保険相談サービスのタイプごとの特徴を解説します。
オンライン相談
最近増えているのが、インターネット回線を利用したオンライン相談です。コロナ禍により、直接相談に二の足を踏んでいる方も多いでしょう。そんな方から支持されている相談方法であり、パソコンなどの画面を通して説明を受けます。オンライン相談では、パソコンなどで資料を共有するため、事前の書類のやり取りも必要ありません。家にいながらにして相談できるので、忙しい方にもおすすめです。
電話相談
電話で相談するタイプです。来店する必要がないため、忙しい方、近場に保険の相談窓口がない方におすすめです。ただ資料を使った保険の説明が受けられないため、意思疎通が難しいことも少なくありません。時間がないなどの理由がある場合はしかたありませんが、できれば他の方法をおすすめします。
訪問相談
あなたの希望する場所まで、相談員が訪問してくれ、そこで説明を受けるものです。自宅訪問はもちろん、他にもカフェやファミレス、そして職場など幅広く対応しているので、希望の場所があったら伝えてみましょう。訪問相談のメリットは、自分の都合に合わせて相談が受けられるところです。さらに、相談員が資料などを持ってきてくれるので、より詳しい説明も受けられます。
来店相談
もっともオーソドックスな保険相談サービスのタイプです。説明を受ける側が店舗に行き、そこで相談を受けてもらいます。ショッピングモールや街角の商店街、駅前の繁華街にショップが設置されていることが多く、利便性に優れているのもメリットの一つです。店舗によっては駐車場があったりキッズスペースがあったりすることもあり、相談しやすく工夫してくれているところもあります。
保険相談サービスの選び方のポイント
保険相談サービスは数多くあり、どこがよいのかわからない方もいるでしょう。ここでは、そんな保険相談サービスの選び方を解説します。
取扱保険会社の数で選ぶ
保険の相談先によって、取扱保険会社の数は異なります。2社や3社しか取り扱っていないところもあれば、10社以上を取り扱っているところもあるのです。取扱い会社が少なければ、紹介できる保険の数も限られ、あなたにマッチするものがない可能性も出てきます。したがって、できれば多くの会社を取り扱っているところを選びましょう。
取扱っている保険のタイプで選ぶ
保険と一言で言っても、その内容はさまざまです。旅行保険やペット保険、がん保険や生命保険、そして損害保険もあります。あなた自身が、どの保険の加入や見直しを検討しているかによって、利用する保険相談サービスも異なってくるので気をつけてください。そもそも相談サービスによって、得意としている保険のタイプは異なります。相談したい保険のタイプを得意としているところを、必ず選んでください。
相談員で選ぶ
相談員の人柄や能力で選ぶことも大事です。豊富な知識を持っていたり経験があったりすれば、安心してお願いできるでしょう。また、こちらの要望を聞いてくれ、丁寧に説明してくれることも大事です。前述したように、基本的にはファイナンシャルプランナーの資格を持っているのが相談員ですが、一部資格を保有していない人もいます。資格を保有していないと、一部の知識が欠けている恐れもあるので気をつけましょう。
まとめ
保険相談サービスの選び方のポイントを明らかにしました。保険は一生涯にわたって関わってくるものであり、もしもの時に助けてくれるものです。選び方を誤ってしまえば、必要な時に必要な補償を受けられない可能性も出てきます。より自身にマッチした保険を選ぶためにも、取扱保険会社の数や取り扱っている保険のタイプ、そして相談員に注目して利用する相談サービスを決めましょう。