保険相談サービスを利用する際に注意するべきポイントについて解説！

保険を見直した方が良いのか自分ではよくわからないと悩んでいる人は多いのではないでしょうか。保険は専門的な知識を要する分野であるため、自分に適切な物を選ぶのは大変ですよね。実は豊富な知識を持った人材が集まる保険相談サービスがあります。そこで今回は、保険相談サービスの選び方や利用する際の注意点を紹介します。

保険のおすすめ見直しタイミング

保険は入った時の状況から自分のライフスタイルが進展することにより、プランが合わなくなることがあります。人生は数ある選択によって様々な分岐点を迎えて変化をしていくものだからです。保険は万が一に備えて入るもの。いざという時に自分に合わないプランでは、本末転倒になるでしょう。保険もタダではありませんから、自分の状況にあった適切なものに見直すことが大切です。ここでは保険を見直すべきタイミングを紹介します。

結婚

結婚することで、人生の伴侶ができます。一緒に人生を歩んでいく大切な存在のためにも自分以外にも保障が該当するように見直すのがタイミングの1つです。もしも自分に何かあったときに、配偶者が困らないようするのが良いでしょう。たとえば、入っている保険の受取人が親になっていると配偶者は受け取ることができません。それでは配偶者に保証が適応されずに保険としての機能が適切ではなくなる場合があるからです。

出産

子供が生まれて家族が増えたときも見直すタイミングになります。子供を育てるのは何かとお金が掛かるものです。子供のためにも適切なプランに乗り換えて備えておけば、手厚いサポートを受けられる場合があります。

起業

自分で会社を起業したり、フリーランスに変更したりしたときは見直しのタイミングになります。会社勤めと個人事業主では加入できる医療保険が異なるからです。たとえば、会社員の場合は、ケガや病気で働けない時でも健康保険により傷病手当金を受け取れます。対して個人事業主は国民健康保険になるため、会社員のような保障が受けられません。そのため、自分で不足している部分を補うような保険に加入する必要があるでしょう。

保険料が高いとき

保険料は毎月払っていくものになります。そのため、保険料が高いと生活に負担が掛る場合もあるでしょう。万が一に備えて払うもので、すぐに必要になるものでないため、余計な出費になりやすいものです。自分の生活を圧迫しない料金プランに見直すことも大切になります。

保険相談サービスの選び方のポイント

自分のライフスタイルに合わせた保険を自ら選ぶのは大変なもの。保険とは専門的な知識を要する分野だからです。そこで、保険相談サービスを利用することで自分に合った保険を探すことができます、とはいえ、サービス展開している会社は多々あるため迷うことでしょう。ここでは保険相談サービスの選び方のポイントを3つ紹介していきます。

通いやすさ

１つ目は通いやすさから選ぶことです。相談を受けるまでに時間が掛かるような場所では利便性が悪いと言えるでしょう。たとえば、時間を掛けて自分に合った保険を決めたいと考えた場合には何度も足を運ぶことになります。通うまでに時間やお金を費やすような場所では足が遠のき、スムーズに保険を決めて行くことはできないでしょう。従って自分が通いやすい場所なのかも忘れずに確認しておきましょう。

専門性の高いスタッフがいる

２つ目は専門知識を持ったスタッフが滞在している会社です。実はスタッフのスキルには差が生じることがあります。会社に入ったばかりの新人や途中入社の人などが在籍しているためです。利用する側にとっては、新人なのかベテランなのかは判断できません。ですから、予め資格を持っていて経験豊富な人材がいるところを選ぶのが大切です。

扱っている商品の数

3つ目は扱っている商品の数です。単純に扱っている数が少なければ、限られた中から選ばなくてはなりません。そうなれば、自分に適して保険ではない可能性も出てきます。万が一に備えて入る保険ですから、妥協して決めるのは避けるべきです。従って扱っている商品が多いこともポイントになります。

保険相談サービスを利用する際に注意するべきポイント

保険相談は自分の希望に沿ったプランを提案してくれる便利なサービスですが、利用する際には注意点もあるので確認しておきましょう。

健康の有無

実は、健康状態によっては契約できない保険があります。いくら自分が望んで入りたいと思う保険だとしても条件をクリアしていなければ加入できません。当然ですが、相談員でもどうにかできるわけではないので、サービスを利用する前に健康状態を知っておくべきでしょう。

空白期間

保険を切り替えるタイミングには注意が必要となります。新しく加入する前に、従来の保険を解約して空白期間ができると保障されない場合があるからです。保険も加入してもすぐに保障の対象として認められるわけではないため、切り替えるタイミングには注意が必要です。

相談員のスキル

先にお伝えしたように相談員のスキルには差があります。経験が浅かったり、知識が不足していたりするスタッフがいることを忘れてはいけません。そのため、担当するスタッフによって適切な保険が見つけられるのか左右されることもあるのです。事前にスタッフが資格を保持しているのか調べておくと良いでしょう。

まとめ

本記事では、保険相談サービスの選び方や注意点を紹介してきました。保険を見直すタイミングは「結婚・出産・独立」が一つの目安になります。便利な保険相談サービスを選ぶ際には「通いやすさ・スタッフの能力・扱っている商品数」の3つをポイントにして自分に合う会社を見つけましょう。そして、注意点として「健康状態・空白期間・スキルの差」が挙げられます。自分に合った保険を選ぶためにも抑えっておきましょう。

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