生命保険の必要性とは？加入するべき人の特徴についても解説！

生命保険には魅力的な商品が多いですが、保険料負担が続くことを考えると加入を迷う人も多いのではないでしょうか。本当に加入が必要なのか判断に困っている方も多いですが、結論からいうと生命保険はメリットも多く加入がおすすめです。この記事では「生命保険の必要性」に着目し、加入すべき人の特徴も解説します。

生命保険の必要性とは？

「生命保険は本当に加入が必要なのか」という疑問を持っている方は多いのではないでしょうか。生命保険は加入をするだけで特典を感じるようなものではありません。死亡や高度障害、入通院や手術などに備えて加入をするものであり、人生のお守りのような存在です。長い人生の中では病気やケガを経験する可能性は充分にあり、場合によっては生活をひっ迫する事態になりかねません。

その時にこそ、生命保険は効力を発揮できるのです。給付金や保険金といった形で、まとまったお金を受け取ることができます。また、学資保険のように将来に備えた貯蓄性の高い保険もあり、人生の転換期を予想して、あらかじめ保険で備えを蓄えておく方法もあります。このように生命保険は人生のパートナーとしても有能な保険商品です。

生命保険に加入するべき人の特徴

生命保険に加入すべき人にはどんな特徴が挙げられるでしょうか。以下の2つのポイントをご一読ください。

一家の大黒柱の方

一家の大黒柱の方は収入面で家族を支えており、住宅ローンや学資ローンなどを抱えている人も多いでしょう。もしもこの立場にある方が急死してしまう、あるいは病に倒れてしまったら、一体どんなトラブルが起きるでしょうか。ローンの返済に迫られ、家族が困窮してしまう可能性があります。そこで、一家の大黒柱の方は万が一の時に備えて、充分な保障が得られる生命保険に加入しておくことがおすすめです。

貯蓄と保障を同時に得たい方

学資保険や医療保険のように、貯蓄と保障の双方のメリットを兼ね備えた保険が販売されています。貯蓄が必要なら金融機関への預貯金も選択肢の1つですが、普通預金や定期預金では生命保険の保障は得られません。お金も貯めつつ、人生の不安を保険でカバーしたい、そんな方にも生命保険はマッチします。とくに生命保険は毎月強制的に保険料を支払うため、財形貯蓄のような感覚で保険料を積み立てしていくことができます。

生命保険が不要な人の特徴

優れた商品である生命保険ですが、不要な人はいるのでしょうか。不要な人の主な特徴とは、以下の2つのとおりです。

単身者世帯の方

生命保険は遺される方への保障の要素が強いため、もしも現在単身者世帯の場合には生命保険は不要ともいえます。しかし、病気による休業リスクは負担となることが多いため入通院や手術に関する保険には加入されることがおすすめです。

限られた収入で投資や貯金をしたい方

毎月の給与などの収入から、必要な家賃や食事代などを支出していると、手元に残るお金を何に使うべきか迷う場合もあります。保険に使うか、投資や貯金か、と迷った場合に保険以外の選択を選ぶ人も多いでしょう。

保険は掛け捨て型を選ぶとリターンはなく、投機性よりも保障の充実が優先されています。投資や貯金で大きく財産を増やしたい場合には、保険以外を選ぶことがおすすめです。ただし、投資や貯金には死亡や病に備える要素はないため注意しましょう。

生命保険加入前にするべきこと

生命保険の加入前にはどんなことをすべきでしょうか。以下2つのポイントを押さえておきましょう。

収入と保険料のバランスの確認を

生命保険には掛け捨て型と貯蓄型があり、掛け捨て型の方が保険料設定は低くなっています。しかし、貯蓄型のような満期保険金等の特典はありません。しかし、収入の中から保険料を支払っていく以上、無理に貯蓄性の高い保険料を支払っていると、支払いに負担が生じて中途解約に至る可能性があります。

中途解約は元本割れする可能性が高いため、損をする可能性があります。加入の際には負担に感じない保険料はどの程度なのか、家計全体を見渡してバランスを考えることがおすすめです。

重複した保障はないか確認を

生命保険は医療保険など入通院などをカバーしてくれる内容も多いですが、公的な保障と重複している部分もあります。また、特約の内容によっては損害保険領域で加入している保険内容と重複する場合もあります。生命保険に加入する際には現在加入している保険をすべて確認し、受けられる公的保障も比較しながら保険内容を決めるようにしましょう。

保険のプロに相談を

生命保険は日々進化をしており、新しくて魅力的な商品が次々登場しています。今のご自分にあった、割安の保険が見つかるかもしれません。また、家族全体をカバーできる充実保障の保険も多くなっています。素敵な保険商品に出会うためにも、加入の前には保険相談窓口を訪ね、まずはプロに相談をしてみましょう。求める保障や理想の保険料などをヒアリングし、おすすめの保険をピックアップしてくれます。

まとめ

今回の特集では生命保険に加入するメリット・デメリットについて詳しく解説を行いました。生命保険にはたくさんの種類がありますが、できる限り継続していくことでメリットを得やすくなります。しかし、保険料が家計にとって大きな負担となってしまうと、途中で解約せざるを得なくなります。適切な保険商品と出会うためにも、まずは保険相談窓口で相談を開始しましょう。

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