生命保険の見直しに適したタイミングとは？ライフステージ別に解説！

生命保険はご自身や家族の保障のためにある保険ですが、加入時の保障内容から何も変更しないまま放置していませんか。生命保険はライフステージの変化に合わせて、定期的な契約の見直しがおすすめです。では、どんなタイミングで契約を見直すとよいでしょうか。この記事では生命保険の見直しについて詳しく解説します。

生命保険を見直すメリット

生命保険は定期的な契約の見直しがおすすめです。では、生命保険の見直しにはどのようなメリットがあるでしょうか。

お得で新しい保険商品と出会える

生命保険を販売する保険会社は多数存在しており、保険商品も比例するようにたくさんの種類が販売されています。生命保険も毎年のように魅力的な新商品が登場しており、加入時よりも保険料と保障内容のバランスが優れた保険商品も多いのです。医療保険も充実化が進んでいるほか、女性特有の疾患を保障にてカバーする商品も販売されています。生命保険は定期的に見直すことで、今まで以上にお得な生命保険に出会える可能性があるのです。

保障内容を見直せる

独身時代は自身の入院や疾患だけを補償すればよく、割安の掛け捨て保険に加入している方が多いでしょう。しかし、結婚や出産などのライフイベントが起きると、これまでの保障範囲では手薄に感じるようになります。生命保険の契約を見直すことで、配偶者や子どもの生活を守るような生命保険に保障内容をアップさせることができます。

支出を見直すきっかけになる

子どもの独立などをきっかけに、子どもを補償範囲から外せるようになったら、保険契約を見直すことで保険料のダウンにつながる場合があります。これまでの補償内容を家族全員の生活を見据えて加入していたなら、保障範囲を夫婦やご自身のみに狭めることで保険料の支出を減らすことができるのです。支出を減らすことで新たな資産運用にも挑戦できます。

生命保険の見直しに適したタイミング

生命保険の契約は定期的に見直すことがおすすめされていますが、見直しに適したタイミングとはどんなものでしょうか。

結婚

結婚は独身時代に加入してきた保険を見直すベストなタイミングです。これまでは保険金の受取人も両親にし、保障内容は限定的だったのではないでしょうか。結婚したら、新たな家族として配偶者が増えます。万が一自分の身に何か起きてしまったときに、配偶者は生活に大きなダメージを負うことになります。補償内容を充実させ、保険金受取人も配偶者に変更しましょう。

妊娠・出産

妊娠・出産も保険を見直すベストのタイミングです。子どもの誕生後は教育のために資金を貯蓄していく必要があります。私学への進学を選んだ場合には、国公立への進学よりも高額の教育費も要します。学資保険の加入など検討し、少しずつ将来に向けた資産形成を始めましょう。学資保険は万が一契約者が亡くなる、あるいは高度障害に陥った場合には保険料が免除となるサービスも用意されています。

また、子どもが生まれたら「一家の大黒柱にあたる方」の生命保険も見直しましょう。大黒柱にあたる方が病に伏せた場合には、配偶者と子どもが生活資金に困窮する可能性もあります。子どもの保障も踏まえた内容にするために、保障内容の拡充を検討してみましょう。

住宅の購入

マンションや一戸建てなど、住宅を購入した際も生命保険の見直しがおすすめです。多くの方は住宅ローンの契約を行った上で、住宅を購入しています。この時に金融機関側から加入を求められるのが「団体信用生命保険」（通称・団信）です。

団体信用生命保険の保障内容は他商品よりも手薄なものの、万が一住宅ローンの契約者が死亡・高度障害に至った場合には、住宅ローンの弁済に生命保険の保険金が充当されます。つまり、残債が免除になるのです。団体信用生命保険に加入をする場合、これまで加入していた生命保険と重複している保障があればカットし、保険料を見直しましょう。

会社員から自営業になった場合

自営業者になった場合、会社員時代とは異なり会社や事業の経営者としての保険に切り替えることもおすすめです。経営者向けの生命保険も販売されており、契約者となれるのは法人や個人事業主です。事業を営む以上、万が一の出来事が起きてしまうと事業の運転資金が枯渇してしまう可能性があります。これまでの生命保険とは異なった保障を用意するために、契約を見直しましょう。

生命保険を見直す際に注意するべきポイント

生命保険を見直す際には、一体どんな注意点があるでしょうか。生命保険にはたくさんの保険種類が存在しています。「終身保険」のように終身を保障してくれる生命保険もあれば「医療保険」のように病気や入院に焦点を当てた保険もあります。

女性向けの保険もあり、女性特有の疾患に備えた保険も魅力的です。生命保険を見直す際には、保険の種類をしっかりと比較してみましょう。目的に合わせて契約を切り替えることもおすすめです。また、保険料の支払い方法も見直してみましょう。もしも資金に余裕があるなら、一括払いや年払いのほうが、月払いよりも大幅に保険料の削減ができます。

まとめ

この記事では生命保険の見直しについて、ライフステージ別に詳しく解説を行いました。生命保険は定期的に見直すことにより、今のご自身や家族にフィットした保障につながります。また、保険種類や支払い方法もセットで見直すこともおすすめです。定期的な見直しは保険料のコストを下げる効果もあります。ご自身や家族がライフステージの変化を迎えたら、生命保険の見直しも行っておきましょう。

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